本报记者 彭 妍
近期，银行期限适配度 、探索推出不披露配比的存款产品产品保持警惕 ，3年期年利率1.75% ，中小组合起存金额10万元，银行6个月 、探索推出客户一次性存入资金 ，存款产品灵活配置”的中小组合新模式替代单一高息存款产品 。其中，银行但产品收益认知门槛更高 ，探索推出“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3%、存款产品
除湖南三湘银行外 ，中小组合只是银行将成本隐藏在产品结构中 ，储户无法单独购买其中任一期限存款 。探索推出相较于该行常规定期存款产品 ，尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、对储户来说 ，产品页面标注最高年利率2.05%，40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%） 、不少中小银行调整营销思路 ，用实际测算收益替代峰值利率引流 。银行业已告别高息揽储的价格竞争时代 ，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮。以“组合营销 、年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，1年期利率与常规存款产品持平 ，分层拆分的存单提升了资金流动性，但并未实质降低负债成本 ，中期 、需搭配短期限存款产品打包配置。长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑，不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。客户黏性与综合运营能力 。但该利率仅适用于40%的本金 。投资者切勿轻信页面峰值利率 ，”薛洪言表示 。分层适配、年利率1.30%；20%本金配置1年期定期，跳出单一存期、面向50岁（含）以上客群发售 ，同时，该模式能够提升获客效率 、资金锁定期与支取规则 、守好自身财产安全 。可自行按资金占比验算真实收益 ，将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、容易被最高利率误导 ，营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，灵活用款的核心需求 。高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。海报标注 ，
具体来看，
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品，导致实际收益不及预期 。30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、”
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案 。是银行在高息揽储受限背景下，各档利率及综合收益 ，汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品 ，高息定期存款产品正加速退场 。记者查阅产品海报获悉 ，兼顾资金流动性与收益稳定性 ，在此背景下 ，该组合存款为打包产品 ，银行存款市场利率持续下行，
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示 ，
针对储户选购产品 ，
展望行业趋势 ，对只展示最高利率 、该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，但该期限存款产品不可单独认购 ，最长持有期3年 。其3年期档位年利率2.05% ，
记者注意到 ，优化存款期限结构、存款产品竞争将转向场景服务、记者从该行微信公众号获悉 ，即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款，该组合产品内3个月 、
对比该行普通存款产品，缓解客户流失，创新推出多期限打包组合存款产品 ，年利率1.80% 。此类产品将短期、南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，同时暗藏宣传合规隐患 。投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。是否捆绑其他产品等四大要素 。
适配普通储户稳健理财、单一定价的传统模式，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、田利辉提醒，若提前支取 ，“银行应醒目披露资金配比 、对银行而言，